защита от коллекторов / консультация юриста

Законное списание долгов
по потребительским кредитам

Хочу списать все долги!

Узнайте, можно ли списать ваши долги и получите скидку 10 000 ₽ на процедуру банкротства

С гарантией

100%

в рассрочку

до 12 месяцев

Полный возврат средств если не признают банкротом

Гузаирова Альбина

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Потребительский кредит представляет собой вид кредитования, предоставляемый физическим лицам для финансирования личных нужд, таких как покупка товаров, оплата услуг или решение бытовых задач. Основные условия потребительского кредита включают процентную ставку, срок займа, график выплат и возможные штрафы за просрочку.

Вы взяли кредит и добросовестно выплачивали его. Но внезапно начались финансовые трудности и платежи вносятся позже обозначенной в договоре даты или вообще перестали выплачиваться. Какие могут быть последствия за неуплату кредита?

Кредитная история станет хуже. Банковские учреждения оперативно передают данные о возникших просрочках по платежам в бюро кредитных историй. Даже если сотрудники банка предлагают дополнительные сроки для осуществления платежа, факт просрочки уже зафиксирован в системе. Это означает, что в кредитной истории появилась отрицательная запись.

Если в течение срока действия кредитного обязательства вы задержали платеж на срок до одного месяца лишь один-два раза, это, вероятно, не окажет значительного влияния на возможность получения нового кредита, и вас не будут считать злостным неплательщиком.

Однако, при просрочке платежей на срок более шести месяцев, возможность получения последующих заимствований в крупных банковских учреждениях становится крайне маловероятной.

Пени и штрафы. В случае несвоевременного внесения очередного платежа по кредиту, банк имеет право начислить пени и штрафы. Задержка на срок два-три дня, вероятно, будет расценена как «техническая задержка», связанная с процессом перевода денежных средств между счетами, и не повлечет последствий. Однако после указанного срока начнет начисляться пеня, которая будет действовать до полного погашения задолженности.

Если пеня «включается» автоматически, то условия применения штрафов и их размер прописаны в кредитном договоре. В любом случае, и пени, и штрафы за просрочку – это увеличение финансовой нагрузки.

Общение со службами взыскания или коллекторами. В случае просрочки по кредиту, представители службы взыскания банка незамедлительно начнут уведомлять вас и ваших поручителей о необходимости возврата к установленному графику выплат. Эти уведомления будут осуществляться посредством телефонных звонков и текстовых сообщений.

В зависимости от длительности просрочки, частота и настойчивость этих напоминаний будет возрастать. В конечном итоге банк может передать ваш долг в коллекторское агентство. Следует учитывать, что не все такие агентства действуют в рамках законодательства, и вы можете столкнуться с методами запугивания, психологическим давлением и другими проблематичными ситуациями.

Запреты, удержания, аресты. Если должник не платит кредит в добровольном порядке, то банк обращается в суд, который определяет порядок погашения долгов перед кредитной организацией. В ситуации невыполнения судебного распоряжения, соответствующие меры может принять Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Применяемые меры включают в себя ограничения на выезд за границу, случаи осуществления которых на пограничных пунктах в аэропортах становятся все более частыми. Кроме того, приставы имеют право удерживать до 50% заработной платы, взыскивать наличные средства, списывать средства со счетов в банках, изымать или накладывать арест на личное имущество кредитополучателя, включая бытовую технику, ценности или автотранспортные средства. Также возможно привлечение поручителей.

Списание долга через банкротство

Если заемщик не имеет возможности выплачивать оставшуюся сумму по потребительскому кредиту, он может инициировать процедуру банкротства в соответствии с законодательством. Процесс включает следующие этапы:

Подача заявления. Заемщик подает заявление о банкротстве в арбитражный суд. При этом необходимо предоставить документы, подтверждающие полное отсутствие возможности погашения долга.

Арбитражный управляющий. Суд назначает арбитражного управляющего, который оценивает финансовое положение заемщика и управляет его активами в ходе процедуры.

Реструктуризация долга. Арбитражный управляющий может предложить реструктуризацию долга, заключающуюся в изменении условий погашения, таких как увеличение срока или снижение процентной ставки.

Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна, производится реализация имущества заемщика для частичного удовлетворения требований кредиторов.

Списание задолженностей. После завершения процедуры остаток задолженности может быть списан, и заемщик освобождается от обязательств перед кредиторами.

Неуплата кредита может иметь серьезные негативные последствия для заемщика. Знание этих аспектов позволит Вам более ответственно подходить к вопросам кредитования и своевременно искать пути решения финансовых затруднений.

Узнайте, можно ли списать долг по потребительскому кредиту в вашем случае:

Бесплатно консультируем и оказываем юридическую помощь гражданам России!

Сохраним

имущество в соответствии с законом

недвижимость
транспортное средство
средства на аренду жилья

Защитим ваши доходы, снимем все ограничения и запрет на выезд из страны!

Получите первичную консультацию нашего специалиста

Консультация абсолютно бесплатная и ни к чему вас не обязывает

Варианты списания долгов

Основные условия для банкротства

долг от 350 000 руб.
просрочка более 3х месяцев по одному из долгов

Как происходит банкротство

Анализ ситуации и документов клиента
Разработка плана банкротства
Выбор финансового управляющего
Подготовка заявления и документов, подача в Арбитражный суд
Юрист самостоятельно проводит процедуру: представительство в суде, споры с кредиторами, раздел имущества, торги.
После торгов и расчетов с кредиторами, либо если нет имущества — без них, суд признает банкротство и освобождает должника от долгов.

Длительность — от 6 мес.

Затраты на банкротство

Государственная пошлина — 300 р.
Вознаграждение арбитражного управляющего — от 25 000 р.
Публикация сведений о банкротстве — от 10 000 р., не менее 2 объявлений
Юридическое сопровождение процедуры — от 10 000 р./мес.

В среднем 80-120 000 руб.

Основные условия для банкротства

долг от 25 000 до 1 000 000 рублей
исполнительные производства окончены по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»
пенсионеры, если их пенсия составляет основной доход (сюда входят все виды пенсионных выплат);
молодые родители, если основной доход должников составляет ежемесячная выплата на ребенка;
все остальные граждане, если в отношении должника подавался исполнительный документ в ФССП в течение 1 года до подачи на банкротство, но требования не были исполнены в полном объеме;
те люди, в отношении которых приставы не закрывают производство по взысканию долга более 7 лет.

Как происходит банкротство

Подготовка документов и анализ долгов
Подача заявления в МФЦ о признании себя банкротом
МФЦ проверяет сведения и делает публикацию в ЕФРСБ
6 месяцев период внесудебного банкротства, кредиторы проверяют ваше имущество, сделки и доходы
через 6 месяцев МФЦ признает ваше банкротство, делает в ЕФРСБ публикацию. Долги, указанные в заявлении, списываются.

Длительность — 6 мес.

Затраты на банкротство

процедура в МФЦ — бесплатно
проверка документов, сопровождение юриста в МФЦ — 10 000 рублей

Основные условия для реструктуризации при банкротстве

долг от 350 000 руб.
просрочка более 3х месяцев по одному из долгов
возможность выплатить более 50% долгов за 5 лет (без процентов)

Как происходит банкротство

Анализ ситуации и документов клиента
Выбор финансового управляющего для реструктуризации
Подготовка заявления и документов, подача в Арбитражный суд
Разработка плана реструктуризации, графика погашения задолженности
Утверждение плана реструктуризации собранием кредиторов и Арбитражным судом
Вводится реструктуризация, далее вы платите в соответствии с графиком

Длительность судебного процесса — 6 мес., реструктуризация — до 3 лет

Затраты на банкротство

Государственная пошлина — 300 р.
Вознаграждение арбитражного управляющего — 25 000 р.
Публикация сведений о банкротстве — от 10 000 р., не менее 2 объявлений
Юридическое сопровождение процедуры — от 5 000 р./мес.

В среднем 50 000 руб.

Узнайте какая процедура подходит именно вам на бесплатной онлайн-консультации

Как проходит процедура банкротства?

Консультация специалиста

В ходе диалога оценим ситуацию и приним решение подходите ли вы для процедуры банкротства

Поможем даже в самых сложных ситуациях — обращайтесь!

Записаться на консультацию

Подписание договора

Назначим встречу, обговоим план действий и подпишем несложный договор

Подготовка документов

Собираем все необходимые для процедуры документы без вашего личного участия

Подача заявления

Подгатавливаем заявление о признании банкротом и передаем в суд

Представление интересов

Передаем дело арбитражному управляющему и представляем ваши интересы в суде

Списание долгов

Получаем решение суда о признании банкротом и как следствие списание всех долгов

Полное снятие ограничений

Снимаем блокировки со счетов, открываем выезд за границу, прекращаем удержания

Цена ошибки при выборе специалиста по банкротству

Долги не будут списаны

Суды отказывают в освобождении от долгов из-за ошибок консультантов, ссылаясь на то, что были представлены недостоверные сведения или нет достаточных оснований для признания гражданина банкротом

Оспаривание сделок за последние 3 года

Даже правомерные сделки без цели причинения вреда кредиторам будут оспорены и квалифицированы как преступление (ст. 195 Уголовного кодекса РФ. «Неправомерные действия при банкротстве»)

Уголовная ответственность

Не освобождение от долгов может быть сопряжено с установлением фактов мошенничества, признания действий должника неправомерными. Эти аспекты регулируются ст. 159, 195 УК РФ.

Успешно списываем долги <span class="color-accent">уже более 7 лет!</span >

Наиля Шамильевна, 67 года, на пенсии

Самое ценное, что доверители ценят и дают обратную связь.

Сегодня взяли мини интервью у нашей доверительницы, Наили Шамильевны.

Помогли списать за 7 месяцев

1 752 534 рублей.

Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, выход есть!)

Приходите на бесплатную консультацию к Юристу!

Отзыв Наиля Шамильевна

О процедуре банкротства по делу А65-18374/2024

Дело А65-18374/2024

Посмотреть решение

Посмотрите, кому мы еще смогли помочь:

Дима Григорьевич

Сумма списанного долга: 1.310.000₽

Дело № А63-/2023 Посмотреть решение

Ольга Викторовна

Сумма списанного долга: 683 000 ₽

Дело А53-/2022 Посмотреть решение

Сеня Александрович

Сумма списанного долга: 715.000₽

Дело А63-/2022 Посмотреть решение

Ира Геннадьевна

Сумма списанного долга: 400.000₽

Дело А63-/2023 Посмотреть решение

Мура Николаевна

Сумма списанного долга: 600.000₽

Дело А63-/2022 Посмотреть решение

Ира Андреевна

Сумма списанного долга: 495 000 ₽

Дело А63-/2023 Посмотреть решение

Денис Иванович

Сумма списанного долга: 772 000 ₽

Дело А53-/2022 Посмотреть решение

Юля Андреевна

Сумма списанного долга: 1 075 000₽

Дело А53-/2022 Посмотреть решение

может быть ваше дело

Пройдите маленький тест и узнайте подходит ли вам процедура банкротства

Пройти тест

Отзывы от наших клиентов

Шамсиев Руслан Равилевич

Оригинал
определения суда

Шамсиев Руслан Равилевич, республика Татарстан. Долг - 1 322 537 руб. 87 коп., 4 кредитора, по всем были возбуждены исполнительные производства. Не в...

Бурцева Светлана Алексеевна

Оригинал
определения суда

Бурцева Светлана Алексеевна, г. Самара. Долг 643 930 руб. 12 коп., 8 кредиторов - банки. Работает в должности мед. сестры приемного отделения. Имущ...

Шамгунов Гумар Якупович

Оригинал
определения суда

Шамгунов Гумар Якупович. Дело рассмотрено в Арбитражном суде Республики Татарстан. Долг 1,2 млн руб по кредитам. Из доходов только пенсия по старости, 15 000 рублей. Женат. Супруга тоже признана банкротом, мы успешно сопроводили её в процедуре. Суд признал Гумара Якуповича банкротом, от долгов освобожден в полном объёме.

Михайлов Андрей Михайлович.

Оригинал
определения суда

Дело рассматривал Арбитражный суд Республики Татарстан. Долг - 976 465 руб. 12 кредиторов, было возбуждено 5 испо...

Шатохина Анастасия Леонидовна

Оригинал
определения суда

Шатохина Анастасия Леонидовна. Республика Татарстан. Долг 1,8 млн. по кредитам. Замужем, детей нет. Потеряла р...

<b>Процедура <span class="color-accent">банкротства физических лиц</span></b> — новая для российских граждан, поэтому часто вызывает опасения

ответим на самые частые вопросы, чтобы развеять ваши сомнения

Сбор документов на банкротство физлица; Составление заявления на банкротство; Оплата госпошлины и депозита на счёт арбитражного суда; Подача заявления в суд с пакетом необходимых документов; Судебное заседание по рассмотрению заявления; Непосредственно сама процедура банкротства, в которой ключевую роль играет специальная фигура - финансовый управляющий; Завершение процедуры банкротства
Конечно, после процедуры банкротства получение кредита возможно и реально. Клиенты нашего центра активно получают новые кредиты, оформляют ипотечное жилье.

Гузаирова Альбина

Задайте мне вопрос

Не нашли ответа на свой вопрос?

Я занимаюсь банкротством больше 7 лет и уже давно не даю плохих ответов. Если вы хотите окончательно решить вопрос с долгами — вам нужно знать о всех важных нюансах